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Edición Nº 559 25 de August
Columnistas
PÓLIZA DE AUTOMOTORES (sexta parte)
Por el Lic. Roberto Mecca

Prosiguiendo con el análisis de la póliza de automotores voluntaria, en la ocasión trataré lo concerniente a las exclusiones a la cobertura en los distintos rubros ya considerados.

Si bien en la resolución de la Superintendencia de Seguros las exclusiones figuran en cada uno de esos rubros, como comenté al principio de este análisis, las agrupé considerando las  comunes a los distintos amparos y otras de aplicación específica a una determinada cobertura.

Exclusiones comunes a todos los amparos:

•    cuando el vehículo estuviere secuestrado, confiscado, requisado o incautado;

•    por hechos de guerra civil o internacional, guerrilla, rebelión, sedición o motín y terrorismo;

•    por hechos de lock out o túmulo popular, cuando el asegurado sea partícipe deliberado en ellos;

•    cuando el vehículo haya sido adaptado para ser propulsado por gas natural comprimido (GNC);

•    cuando el vehículo haya sido adaptado para ser propulsado por gas licuado de petróleo (propano butano);

Exclusiones comunes a los amparos de responsabilidad civil, daños e incendio:

•    en el mar territorial o fuera del territorio de la República  Argentina;

•    como consecuencia de accidentes o daños de todas clases originados o derivados de la energía nuclear;

•    mientras sea conducido por personas que no estén habilitadas para el manejo de esa categoría de vehículo por autoridad competente.

•    a los animales o cosas transportadas o durante su carga o descarga y los gastos que estas operaciones originan.

•    por exceso de carga transportada, mal estibaje o acondicionamiento y deficiencia de envase.

•    por la carga, cuando ésta sea notoriamente muy inflamable, explosiva y/o corrosiva y/o tóxica, ni en la medida en que por acción de esa carga resultaren agravados los siniestros cubiertos.

•    mientras esté remolcando a otro vehículo, salvo el caso de ayuda ocasional y de emergencia.

•    mientras tome parte en certámenes o entrenamientos de velocidad.

•    por o a los equipos industriales, científicos o similares montados o transportados, a raíz de su funcionamiento específico, salvo los daños ocasionados por aquellos al vehículo objeto del seguro.

Exclusiones comunes a los amparos de responsabilidad civil y daños:

•    cuando el vehículo sea destinado a uso distinto al indicado en el frente de póliza y/o certificado de cobertura sin que medie comunicación fehaciente al asegurador en contrario, o cuando sufrieran daños terceros transportados en el vehículo asegurado en oportunidad de ser traslados en virtud de un contrato oneroso de transporte, sin haberse consignado tal uso o destino en el frente de póliza o certificado de cobertura;

•    cuando el vehículo asegurado sea conducido por una persona bajo la influencia de cualquier droga desinhibidora, alucinógena o somnífera, o en estado de ebriedad. Se entiende que una persona se encuentra  en estado de ebriedad si se niega a practicarse el examen de alcoholemia (u otro que corresponda) o cuando, habiéndose practicado éste, arroje un resultado igual o superior a un gramo de alcohol por mil gramos de sangre al momento del accidente. A los fines de su comprobación queda establecido que la cantidad de alcohol en la sangre de una persona, desciende a razón de 0,11 gramos por mil por hora.

Exclusiones comunes a los amparos de daños e incendio:

•    queda expresamente excluida de la cobertura asumida por el asegurador la responsabilidad derivada del riesgo de daño ambiental, contaminación o polución  ambiental súbita o accidental, imprevista, gradual, continua o progresiva que como consecuencia de un choque, vuelco, desbarrancamiento, incendio y/o cualquier otro evento en el que participara el vehículo transportador, genere la carga transportada. Se entiende por contaminación o polución ambiental, el daño producido al ecosistema mediante la generación, emisión, dispersión o depósito de sustancias o productos que afecten o perjudiquen las condiciones normales existentes en la atmósfera, en las aguas o en el suelo, o la producción de olores, ruidos, vibraciones, ondas, radiaciones o variaciones de temperaturas que excedan los límites legales o científicamente permitidos. También quedan expresamente excluidos de la cobertura asumida por el asegurador todos los gastos, costos o pagos que , por cualquier concepto, se hubieran realizado en las tareas de contención del daño o disminución del impacto ambiental, remediación ambiental, recolección y trasvasamiento de las sustancias derramadas, estudios de aguas, suelos o atmósferas destinados a conocer el impacto ambiental, como así también toda otra tarea que tenga por objeto la recomposición o remediación del daño ambiental causado, disposición final o eliminación de residuos ambientales generados;

•    equipos reproductores de sonidos y/o similares;

•    en la medida en que el costo de la reparación o del reemplazo de las partes del vehículo  se deba a vicio propio, mal estado de conservación, desgaste, oxidación o corrosión. Si los vicios mencionados hubieran agravado el daño, el asegurador indemnizará sin incluir el daño causado por el vicio.

•    de orden mecánico o eléctrico que o sean consecuencia de un acontecimiento cubierto;

•    que consistan en el daño a las cámaras y/o cubiertas  como consecuencia de pinchaduras, cortaduras y/o reventones, salvo que sea el resultado directo de un acontecimiento cubierto que haya afectado también  otras partes del vehículo;

•    por la corriente, descarga u otros fenómenos eléctricos que afecten la instalación eléctrica, sus aparatos y circuitos, aunque se manifiesten en forma de fuego, fusión y/o explosión. No obstante, será indemnizable el mayor daño que de la propagación del incendio o principio de incendio resultare para dichos bienes o para el resto del vehículo;

•    producidos por quemadura, chamuscado, humo o cualquier  deterioro que provenga de contacto  aproximación a fuentes de calor extrañas al vehículo. Pero sí responderá por  los daños de incendio o principio de incendio que sean a consecuencias de algunos de esos hechos. Los casos de hechos de guerra civil o internacional, guerrilla, rebelión, sedición o motín y terrorismo y los hechos de lock out o tumulto popular, cuando el asegurado sea partícipe deliberado de ellos, se presume que son consecuencia de los mismos, salvo prueba en contrario del asegurado;

•    cuando el vehículo asegurado no se encuentre habilitado para circular conforme a las disposiciones vigentes;

•    cuando el conductor del vehículo asegurado cruce vías de ferrocarril encontrándose las barreras bajas y/o cuando las señales sonoras o lumínicas no habiliten su paso;

•    cuando el vehículo asegurado sea conducido  a exceso de velocidad (a los efectos de la presente exclusión de la cobertura, se deja establecido que la velocidad del vehículo asegurado en ningún caso podrá superar el 40% de los límites máximos establecidos por la normativa legal vigente);

•    cuando el vehículo asegurado se encuentre superando a otros en lugares no habilitados;

•    cuando el vehículo asegurado circule sin luces reglamentarias encendidas exigidas para la circulación en horario nocturno ante la  existencia de condiciones climatológicas o humo que dificulten su visión;

•    en ocasión de transitar el vehículo asegurado a contramano, existiendo señalización inequívoca en el lugar del hecho de la dirección de circulación;

•    cuando el vehículo asegurado sea conducido por persona con trastornos de coordinación motora que impidan la conducción normal del vehículo y éste no se encuentre dotado de la adaptación necesaria parar este tipo de conducción. Los acontecimientos referidos a situaciones cuando el vehículo asegurado esté circulando o se hubiera dejado estacionado sobre playas de mares, ríos , lagos o lagunas y el siniestro sea consecuencia de una creciente normal o natural de los mismos, los hechos de guerra civil o internacional, guerrilla, rebelión, sedición o motín y terrorismo y los  hechos de lock out o tumulto popular, cuando el asegurado sea partícipe deliberado en ellos, se presume que son consecuencia de los mismos, salvo prueba en contrario del asegurado.

Exclusiones comunes a los amparos de daños y robo y/o hurto:

•    vicio propio;

•    mal estado de conservación, desgaste, oxidación o corrosión. Si los vicios mencionados hubieran agravado el daño, el asegurador indemnizará  sin incluir el daño causado por el vicio.

Exclusiones específicas de responsabilidad civil:

No se indemnizarán los daños sufridos por:

•    el cónyuge o integrante de la unión convivencial en los términos del artículo 509 del Código Civil y Comercial de la Nación y los parientes del asegurado o del conductor hasta el tercer grado de consanguinidad o afinidad (en caso de sociedades los de los directivos);

•    las personas en relación de dependencia laboral con el asegurado o el conductor en tanto el evento se produzca en oportunidad o con motivo del trabajo;

•    los terceros transportados en exceso de la capacidad indicada en las especificaciones de fábrica o admitida como máximo para el uso normal del rodado, o en lugares no aptos para tal fin.

•    las personas transportadas en ambulancias en calidad de pacientes.

Esta cláusula fue modificada comparada con la anterior en virtud de las modificaciones introducidas en el Código Civil y Comercial.

Exclusiones específicas de robo y/o hurto:

•    fuera del territorio de la República Argentina;

•    que consistan en el robo o hurto de las tazas de ruedas, tapas del radiador, del tanque de combustible, escobillas y brazos limpiaparabrisas, espejos e insignias exteriores y herramientas, formen o no parte del equipo original de fábrica. No obstante, el asegurador responderá cuando  la perdida se hubiera producido con motivo del robo o hurto total de vehículo en la medida en que esté comprendido el riesgo de robo o hurto parcial como secuela de un acontecimiento cubierto;

•    equipos reproductores de sonidos y similares.

Hasta la próxima.

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